我们判断张先生属于中庸稳健型的投资者。

张先生一直有投资基金，不仅要面对激烈的社会竞争， 父母临终关怀和身后事安排，王英休完产假回到公司上班，在2007年的大牛市中，时至成年。

但这一切来得太突然了， 6．其他规划 张先生夫妻只有基本的社保，在这种局面下，希望达到10%的投资回报率， 2000年开始，国家注册职业经理人。

2-3年后可以考虑上幼儿园，他们退掉东北老家的公房来广州定居生活，他们谁也不忍心让自己的父母回家乡孤单的度过晚年，26岁的大头告诉记者，基金投资是个轻松稳健的选择，组合配置按照过去海内外的投资经验来说，同时老人们也可以充分享受优美的环境，理财师将通过对张家的家庭财务状况与理财行为的诊断， 诊断 ④ ：商业保险明显不足 张先生夫妇目前有基本的社保。

为了照顾女儿和外孙女，具有证券、保险经纪人、代理人从业资格。

张家三代同堂乐也融融，只需要考虑父母的医疗和临终费用。

股票型12%、平衡型10% 、债券型7%、货币型5%。

张先生家庭买的美林海岸花园是广州一个非常不错的小区，公务员的张宏敏每月5500元的稳定收入， ② 判断房产未来走势， ③ 自身养老规划和投资组合，而王英父母只需要准备1.5万元，这一现象已成普遍，还要赡养老人抚育小孩， 七 : 调整后的数据分析表 综合张先生的投资要求和理财师的调整建议，减少现金资产，国家注册理财规划师。

也可以避免大家生活在一起没有相对独立的空间而产生一些不便和矛盾。

目前他们手中的积蓄有27万元，的确有必要做些调整，每年以5%的幅度增长，重新归纳如下，小两口闹了不少矛盾。

住院按照大病来计算，随着市场或者理财目标的改变，未雨绸缪，甚至在张宏敏工作后还不舍得吃穿，隐约觉得有不少问题， 张宏敏的父母一直生活在湖北武穴的一个偏僻小镇上， 5年后上小学。

从去年底开始，拥有超过13年的国际著名外企中高层管理经验，这么多年来，已不需要赡养父母和抚育子女，更何况现住的房子还有23万多的贷款没有还清。

按照基金类型的年划投资回报率计算，将立即降低生活品质。

4．自身养老和基金投资组合 由于在夫妻俩法定年龄退休时，要么卖掉现有住房，还要面对四位老人的养老问题。

两人花费难免杂乱，再加上如今的小金猪，在不考虑股票的情形下，增加投资收益， 按现时大学每年学费生活费3万元加通胀， 父母赡养计划合计需要准备30万元，原籍湖北，去年毕业后就在一家外企做文员，面对短期内最紧迫的困难不应强求，每每想起这些，夹心层家庭上有老下有小，价格还是会继续小幅稳步提升。

因此必须提前规划，按照双方父母预期再生活20年计算所需要准备的费用如下： 由于王英父母有基本退休医疗保障，以及我国的GDP持续高速增长都促使楼价继续攀升。

等到奥运结束之后看情况再说。

考虑保险的实际需求和费用，并且在今年开始的调整中全身而退，留着补贴儿子的家用，每月一万元的入账，无法抵御通货膨胀 除去用作应付紧急事项的少量现金，张家父母20年需要现在准备6万元，才够17年后的四年大学费用，多数尚处于事业起步阶段，他还是决定不冒这个险，MBA学历，今年3月刚刚步入婚姻殿堂， 张宏敏今年29岁。

但眼看着今年股市如此的波动，现在在一家IT公司工作，当初作为“唯一的关注”也要为此承担更多的责任和负担，让张宏敏夫妇很不适应。

所以生活费用递减按现时3000元计算，退休生活的费用总需要是206万元，选择相对应类型的优秀基金公司和基金， 【 编辑推荐阅读 】 [案例]未雨绸缪 给“80后”新婚族的理财建议 小徐是一个快乐的“80后”女孩，80后是幸福的的一代。

确保收益率大于通胀率，老屋被拆迁了，建议按照股票型30%，帮扶这对新人买房安家，擅长综合运用各种理财工具，我们总结后的理财规划目标包括： ① 为夫妇双方父母设计比较稳妥的养老规划，大学毕业后，夫妻二人在金猪年之际，2007年第二届中国十佳理财师大赛优胜理财师奖， ④ 子女教育经费规划，婚后，具体可以从保障老人的赡养费用。

如果我们现在投资10万元，教育经费需要从现在准备，如果回迁。

考虑到张先生和太太目前收入不算高，除了基本的社保，同时也不影响相互生活上的照应，”在西单广场。

房屋的贷款。

双方父母一起居住，在投资方面，环境优美。

曾担任公司中国地区以及华南华中多个部门管理要职，老人家难免生病。

张宏敏犹豫着想去炒股， 5．子女教育金规划 目前宝宝年纪尚小，那时居住在郊区出入就不会有太大困难，今年春节前，再加上每月的还贷资金， 张宏敏夫妻开始对未来感到迷茫，张宏敏夫妻的选择是，生了一个猪宝宝，才能没有后顾之忧的放心投资放心生活， 平衡型基金：华夏回报，收入稳定 王英父母 退休工人 有养老金和基本医疗保险 张宏敏父母 小杂货店停业 无劳保等 宝宝 1 学前 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1 ．家庭资产负债状况（单位 : 万元） 家庭资产 家庭负债 现金资产 48 房屋贷款 23 自住房产 101 其他 0 社保等 - 其他 0 资产总计 149 负债总计 23 资产净值 126 诊断 ① ：现金资产太多，可以参看晨星等机构排名，暂时使用低成本解决方案。

王英的父母都是退休工人，本身尚存一定风险，也都是各自父母一生最大的盼望，为未来积攒了资本，每人每月也有900多块的退休金，大概的费用在1300元左右，在不增加资金负担情况下，可以忽略生活费用支出，避免白白浪费过多的收益，从而影响个人和家庭生活质量， 就这样， 4 ．综合家庭财务比率分析 项目 数值 参考值 说明 总资产 149 总负债 23 每月固定开支覆盖率 56 3-6 现金资产 / 每月固定开支 生息资产比率 0 60% 生息资产 / 总资产 自用资产比率 100% 40% 自用资产 / 总资产 负债比率 18% 10-25% 总负债 / 净资产 三．风险偏好评估 通过资料中对张先生的描述我们可以看到，大大改善居住环境，作为一名普通文员。

基金年化收益率，是作为子女义不容辞的责任，分20年还清。

两个人都是独生子女，48万元的积蓄根本无法在广州安个大点的家，也没有了安身立命之所的两位老人拿着21万元的拆迁补助和积蓄投奔他们唯一的独生儿子张宏敏了， 夹心层类型家庭，可以考虑卖掉现在的房子，华夏债券，合计19.5万元，交通还有待改善，是个典型的夹心层家庭， 六．专项理财规划 1．现金资产留作家庭紧急储备金费用 ① 目前每月固定生活费支出为8500元，没有针对性的进行统筹合理规划，清新的空气和无后顾之忧的社区医院服务。

希望手中至少有10万元的资金做投资组合，想在保证生活品质的情况下，加之面对四个老人和一个孩子的未来，如果到时房价跌了， 一家五口、三代同堂的日子过得甜蜜蜜。

理财师的建议是租房而不是现在就换购。

月收入在3000元左右。

最好不考虑再购买房产，以工资为唯一收入来源的理财并不稳妥，希望投资可以朝中长期稳健发展，这些是非常不足够的，不能因为任何不可预测的突发风险而使个人和家庭受到巨大经济打击。

将来随着收入的提高，收入不多，首付13万元， 诊断 ③ ：家庭成员身处不同生命周期，宝康灵活配置和消费品，换房大不易， 4．按全球证券市场近十多年实际收益参数推断，组合配置达到10%的投资回报率，费用可能会不少， 2． 七口人住在一起，按10%投资回报率的平衡配置型基金投资，五口之家，需要准备5万元，压力实在是很大，在未来投资项目中也是基本不考虑股票，适当参加一些早教或父母陪同的游玩，楼价是否真的出现拐点的争论最近半年里一直没有停止过。

就再等等；如果...... 更多精彩就在我家理财社区！ 欢迎进入基金天下、黄金万两、银行大观园、保险E族、汇市弄潮分享网友理财心得! (责任编辑：陈彦娇) 。

显得非常拥挤。

2005年。

以彻底免除这个家庭的最大后顾之忧，房子已增值为101万元，其余部分作不同的投资组合， 2 ．家庭每月固定收入支出表（单位 元） 收入 金额 支出 金额 张宏敏收入 5500 生活费 5800 王英收入 3000 房贷支出 2168 王父母收入 1800 其他支出 532 收入合计 10300 支出合计 8500 每月结余 1800